目前，全國約有100余個公積金管理中心數(shù)據(jù)仍在排隊等待接入央行征信系統(tǒng)。
近幾年，各省市陸續(xù)將公積金個人住房貸款信息納入征信系統(tǒng)。
6月22日，陜西省住房資金管理中心發(fā)布通告，自7月8日起，陜西省住房資金管理中心個人住房公積金貸款信息將納入中國人民銀行征信系統(tǒng)。此外，多個省市已陸續(xù)開始正式向征信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)，西安市住房公積金管理中心通告自9月14日起，公積金個人住房貸款信息被納入央行征信系統(tǒng)。大連市個人住房公積金貸款信息今年3月起被納入央行征信系統(tǒng)。
公積金貸款接入二代征信
2020年1月，中國人民銀行征信中心啟動二代征信系統(tǒng)切換上線工作，面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。隨后，隨著銀行貸款等陸續(xù)完成二代征信切換，各地住房公積金管理中心所管理的公積金貸款也陸續(xù)接入個人征信。
6月22日，陜西省住房資金管理中心發(fā)布通告，自7月8日起，陜西省住房資金管理中心個人住房公積金貸款信息將納入中國人民銀行征信系統(tǒng)。
該中心通告，對簽訂了住房公積金沖還貸的借款人及配偶，公積金貸款的扣款順序依次為：借款人公積金賬戶、借款人配偶公積金賬戶、貸款還款賬戶。其中借款人及配偶的公積金賬戶均須留存最新月繳存額的3倍，不能用于貸款抵扣；借款人須確保其貸款還款賬戶狀態(tài)正常。如貸款還款賬戶自開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的，銀行會暫停其非柜面業(yè)務，將導致貸款無法扣款。
6月25日，陜西省延安市住房公積金管理中心發(fā)布消息，該市信貸數(shù)據(jù)于17日成功接入中國人民銀行二代征信系統(tǒng)并完成首次數(shù)據(jù)上報，成為首家將信貸數(shù)據(jù)接入中國人民銀行二代征信系統(tǒng)的非金融機構。
對于接入二代征信原因，其表示，隨著住房公積金行業(yè)的快速成長和發(fā)展，各設區(qū)城市公積金建立了與商業(yè)銀行類似的業(yè)務運行模式。但由于體制機制的原因，在貸后管理工作中，缺少金融機構所具備的信貸違約信用懲戒手段。近年來隨著住房公積金信貸規(guī)模的擴大，為有效遏制信貸逾期率上升，確保資金安全，全國公積金行業(yè)將二代征信系統(tǒng)接入工作均放在戰(zhàn)略高度，予以高度重視，但困難重重、舉步維艱。據(jù)了解，截至目前，全國約有100余個公積金管理中心數(shù)據(jù)仍在排隊等待接入。
“央行征信數(shù)據(jù)接入標準比較嚴格，必須要有專線等，成本不菲。”一位地方金融機構人士表示。
2019年末，全國共設有住房公積金管理中心341個，住房公積金繳存額23709.67億元，提取額16281.78億元，發(fā)放個人住房貸款12139.06億元。
此外，多個省市已陸續(xù)開始正式向征信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)，實現(xiàn)市民的公積金貸款信息在個人信用報告中展示。2020年9月，西安市住房公積金管理中心發(fā)布《關于住房公積金個人住房貸款信息納入中國人民銀行征信系統(tǒng)的通告》，自2021年9月14日起，西安市住房公積金個人住房貸款信息被納入中國人民銀行征信系統(tǒng)。2021年3月1日起，大連市個人住房公積金貸款信息被納入人民銀行征信系統(tǒng)。
補齊征信短板，“鉆空子”無所遁形
公積金貸款信息入征信后，職工再次購房使用商業(yè)性貸款，銀行可以根據(jù)征信報告來判斷貸款次數(shù)。逾期還款等失信行為也會如實記入征信報告，而個人征信報告被稱作是“經(jīng)濟身份證”，是金融機構判斷個人信用情況的依據(jù)之一。通常來說，金融機構在審查貸款申請時，對征信報告中有多次逾期記錄的申請人，發(fā)放貸款時會比較謹慎。
因此，公積金貸款入征信對提高貸款人及時還款意識、防范逾期風險效果明顯。以江蘇常州為例，數(shù)據(jù)顯示，2018年9月1日常州公積金貸款信息入征信后，當年10月，該市3期以上住房公積金貸款逾期戶數(shù)僅有9起，環(huán)比降幅53%，比1~8月的月均逾期戶數(shù)下降40%，當月逾期率創(chuàng)出歷史最低點。
2020年1月，央行升級征信系統(tǒng)，二代征信報告正式開放查詢，新版征信報告豐富了基本信息和信貸信息內(nèi)容，改進了信息展示形式，提升了信息更新效率，失信行為更加無所遁形。
此次升級更新有：不良信用記錄時間延長，借貸記錄將會保存至5年；借貸流水將作為新增項，新版征信報告會記錄每一筆借貸的借款時間，還款時間，還款金額；夫妻雙方將作為共同貸款人出現(xiàn)，利用征信報告夫妻一方貸款，另一方不會出現(xiàn)負債的漏洞，“假離婚”購房的鉆空子行為被禁等等。
各省市住房公積金管理中心也紛紛開啟升級工作。2020年11月，新疆住房公積金數(shù)據(jù)接入二代征信系統(tǒng)；今年6月，延安住房公積金管理中心數(shù)據(jù)成功接入二代征信系統(tǒng)；青島預計將于今年內(nèi)完成二代征信系統(tǒng)住房公積金數(shù)據(jù)切換上報工作。
公積金貸款政策呈收縮態(tài)勢
作為政策性低息貸款，公積金個人住房貸款因為首付比例低，貸款利率低，一向是職工購房首選。
不過近期，全國南通、合肥、無錫、宿州等多地公積金個貸率超95%，流動性嚴重不足，公積金貸款政策收緊。
6月9日，海南省住房公積金管理局發(fā)布《關于落實住房公積金個人住房貸款“存貸掛鉤”管理有關事項的通知》，自2020年6月10日起，海南省住房公積金個人住房貸款實行“存貸掛鉤”管理機制。新機制要求以繳存職工的繳存余額、繳存年限、月繳存額核定其實際貸款額度，根據(jù)最新的計算公式，公積金貸款門檻大大提高。
此前4月，貴陽市住房公積金管理中心發(fā)布通知，決定實施住房公積金流動性風險三級響應措施，調(diào)整貸款額度計算公式，提高第二套住房公積金貸款門檻，同時暫停受理異地公積金貸款業(yè)務，全國各地新一輪公積金政策調(diào)整來臨。
不過，6月18日，深圳市住房公積金管理中心組織10家公積金貸款受托銀行舉行住房公積金貸款業(yè)務自律宣言簽署儀式。10家銀行承諾將積極引導房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)支持繳存職工購買一手樓使用公積金貸款，對限制、阻撓、拒絕繳存職工合理使用住房公積金貸款的開發(fā)企業(yè)，不向其提供商業(yè)貸款。據(jù)深圳市公積金中心相關負責人介紹，截至2021年5月31日，深圳市住房公積金貸款已累計發(fā)放32.96萬筆，貸款金額共計2068億元，支持職工購房面積達2660萬平方米。其中，新建商品房貸款發(fā)放5萬筆，貸款金額達304億元。
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