作者：周夢梅
貸款利率升降引發(fā)市場關(guān)注。
近期，多個房價漲幅居前的熱點城市出現(xiàn)房貸利率連續(xù)上調(diào)、個人住房信貸業(yè)務(wù)收緊的現(xiàn)象，甚至傳出部分銀行已暫停受理二手房業(yè)務(wù)。
時代周報記者了解到，自6月25日起，工商銀行廣州地區(qū)房貸利率調(diào)整為首套LPR 90BP至5.55%，這已是半年來房貸利率第4次上調(diào)。
“現(xiàn)在額度非常緊張，貸款的放款的時間又往后延長了一個月，現(xiàn)在需要3個月，貸款才能發(fā)放下來。”6月29日，工商銀行廣州某支行人士對時代周報記者表示。
除工商銀行，民生、平安、郵儲銀行等也在近日相繼上調(diào)廣州地區(qū)的房貸利率。
6月28日，中國銀行廣東分行和中國建設(shè)銀行廣東分行分別對外澄清“網(wǎng)傳全面暫停廣州房貸為不實消息”，但是均承認(rèn)房貸放款時效有所放緩。
廣州房貸市場變化只是冰山一角。
時代周報記者從銀行以及房產(chǎn)中介處了解到，目前杭州、合肥、南京、重慶、武漢等地均出現(xiàn)銀行房貸業(yè)務(wù)收緊的現(xiàn)象，有部分地區(qū)甚至?xí)和６址糠抠J業(yè)務(wù)。
“二季度，首套、二套房貸利率分別上漲17、15個基點，加息幅度超過第一季度。”貝殼研究院首席分析師許小樂稱，預(yù)計下半年住房信貸繼續(xù)收緊，銀行端房貸利率繼續(xù)上行、放款周期會延長。
另一方面，6月28日，央行貨幣政策委員會發(fā)布第二季度例會公告強調(diào)：繼續(xù)釋放貸款市場報價利率改革潛力，推動實際貸款利率進(jìn)一步降低。
市場分析認(rèn)為，央行推動實際貸款利率降低主要是針對實體經(jīng)濟貸款，對于房地產(chǎn)貸款反而是希望通過提高利率來抑制過熱需求。
房貸利率急升的背后
進(jìn)入第二季度，房貸收緊力度加大，廣州、武漢、重慶、杭州等中東部地區(qū)的熱點城市房貸利率上漲，額度緊張。
貝殼研究院最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，6月，不少城市房貸利率上浮，長三角區(qū)域房貸“加息”幅度較大。貝殼6月份監(jiān)測的72城中，有24個城市首套房貸利率上浮，22個城市二套利率上浮，主流首套房貸利率為5.52%，二套利率為5.77%，分別較5月上浮5個、4個基點。其中，蘇州首套、二套利率分別較上月提高65個、50個基點；杭州、紹興首套、二套房貸利率均提高了30個基點。
6月28日，杭州鏈家一名按揭業(yè)務(wù)員向時代周報記者透露，5月中旬之前，杭州大多銀行的首套房貸利率只有5.2%。僅一個月，杭州便經(jīng)歷“二連漲”，首套房房貸利率從5.2%上漲到5.6%，買房成本明顯增加。
此外，貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，粵港澳大灣區(qū)典型城市首套、二套主流房貸利率累計提高超過55個基點。其中，惠州、中山、東莞、佛山利率上調(diào)幅度位居前列。
“比起利率上漲，對于購房者來說更頭疼的是房貸批不下來。”上述工行廣州支行人士表示，現(xiàn)在銀行（額度）非常緊張，貸款從審批到放款需3個月以上。
貝殼研究院報告顯示，6月，72個重點城市中有46個城市房貸放款周期延長，占比超過六成。其中，廣州較上月延長14天至98天，佛山、東莞、中山、惠州等粵港澳大灣區(qū)城市放款周期也基本延至百天以上。
部分地區(qū)甚至對外表示暫不接二手房房貸業(yè)務(wù)。時代周報記者從中信銀行合肥某支行業(yè)務(wù)員處得知 ，現(xiàn)在中小銀行額度都緊張，只能暫停二手房貸款業(yè)務(wù)。
下半年或進(jìn)一步收緊
個人房貸從銀行的“香餑餑”突然變成“燙手山芋”，當(dāng)中滋味只有銀行自己能體會。
各家銀行紛紛聲稱額度緊張，背后其實是房貸占比“踩紅線”，面臨調(diào)整壓力。
2020年12月26日，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》 （以下簡稱“房貸新規(guī)”），在我國境內(nèi)設(shè)立的中資法人銀行業(yè)金融機構(gòu)，其房地產(chǎn)貸款余額占比及個人住房貸款余額占比不得高于規(guī)定的相應(yīng)上限。
據(jù)證券日報報道，截至4月30日，已披露年報的32家上市銀行中，有10家上市銀行的房地產(chǎn)貸款占比或個人住房貸款占比超標(biāo)；另外，建設(shè)銀行、郵儲銀行、招商銀行、中信銀行、渝農(nóng)商行、廈門銀行、成都銀行、興業(yè)銀行、青島銀行個人住房貸款占比均超標(biāo)。對于部分銀行涉房貸款指標(biāo)超紅線，監(jiān)管給出的整改過渡期在2年-4年。
“對于銀行來說，房地產(chǎn)貸款額度大、期限長，有穩(wěn)定的抵押品、不良率低，誘惑力大。但隨著監(jiān)管環(huán)境變化，銀行需要調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。”光大銀行金融部宏觀分析師周茂華表示，接下來銀行信貸對制造業(yè)、小微企業(yè)、新型創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)、綠色信貸等領(lǐng)域占比將逐步提升。
6月1日，銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在新聞發(fā)布會上表示，截至4月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度同比下降0.5個百分點，6家國有大型銀行全部實現(xiàn)集中度下降，其他各類銀行的集中度總體上也呈現(xiàn)了下降的趨勢。
貝殼研究院首席分析師許小樂認(rèn)為，房貸新規(guī)之下，一季度住房貸款創(chuàng)新高導(dǎo)致二季度銀行貸款額度受限，因此二季度購房信貸環(huán)境收緊幅度加大。
“此外，房地產(chǎn)銷售額上漲速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過房貸上漲速度，信貸額度嚴(yán)重不夠用了！” 張大偉補充道， 1-5月商品房銷售額70534億元，增長52.4%，這也是部分地區(qū)銀行額度緊張的原因。
“預(yù)計下半年住房信貸繼續(xù)收緊，二手房量降價穩(wěn)。” 許小樂稱，針對國內(nèi)房地產(chǎn)市場的緊信用政策將持續(xù)，銀行房貸利率繼續(xù)上行、放款周期延長。
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