金融監(jiān)管的“威懾力”在持續(xù)增加，而對于風險的防控，也在持續(xù)加強。

銀保監(jiān)會在7月27日召開的全系統(tǒng)2021年年中工作座談會上提出，要毫不松懈地防范化解金融風險。嚴格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

多地部署下半年房地產(chǎn)金融監(jiān)管工作

另一方面，近期包括北京、上海、廣東、天津、安徽、廣西、海南、湖北、江西和內(nèi)蒙古等地方銀保監(jiān)局在召開的年中工作座談會上，也對下半年的房地產(chǎn)金融監(jiān)管工作作出部署。

北京方面表示，要切實規(guī)范房地產(chǎn)市場金融秩序；上海方面稱，要遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化，結(jié)合上海實際，精準施策，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。廣東方面強調(diào)，要合力防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，加強房地產(chǎn)金融風險防控。

天津提出，要嚴控房地產(chǎn)市場金融風險，嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款集中度管理等要求；湖北方面指出，要督導銀行機構(gòu)嚴格落實房貸集中度管理要求；安徽方面提出，要嚴格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場；江西銀保監(jiān)局稱，將嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)信貸政策和房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，堅決落實“房住不炒”要求；海南方面，要嚴格落實房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，嚴厲打擊房地產(chǎn)信貸領(lǐng)域各類違法違規(guī)行為；廣西和內(nèi)蒙古分別表示要堅決遏制房地產(chǎn)金融化、泡沫化和著力防控房地產(chǎn)貸款風險。

分析人士認為，防止資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，體現(xiàn)了監(jiān)管層對于堅持“房住不炒”定位不動搖，全面落實“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”的房地產(chǎn)長效機制，從而促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

數(shù)家銀行信貸資金違規(guī)進入樓市被罰

實際上，為防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展，今年3月份，銀保監(jiān)會、住建部、中國人民銀行等三部門曾聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，對銀行提出加強借款人資質(zhì)核查、加強信貸需求審核等多項要求。

同時，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機構(gòu)聯(lián)合開展了經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查，加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度。

值得注意的是，近期多地針對信貸資金違規(guī)入樓市開出大額罰單。

根據(jù)廣東銀保監(jiān)局網(wǎng)站公布的行政處罰信息，因“貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則（個人經(jīng)營性貸款、消費貸款被挪用入房地產(chǎn)市場）”，廣東銀保監(jiān)局上個月對銀行機構(gòu)共開出了12張罰單，涉及工商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行4家銀行的12家分支機構(gòu)，此外，10名責任人也受到相應(yīng)處罰。罰款金額合計1090萬元。

從全國來看，北京、上海、深圳、福建等地也紛紛開出多張針對銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的罰單。

今年6月8日，北京銀保監(jiān)局公布消費貸、經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場專項核查結(jié)果，發(fā)現(xiàn)4家銀行約有3000萬元的信貸資金涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。根據(jù)該局發(fā)布的6張罰單顯示，廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行及郵儲銀行在北京的分支機構(gòu)因涉及消費貸、個人經(jīng)營性貸款嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等問題被罰，處罰金額達530萬元。

7月27日，上海銀保監(jiān)局公開17張罰單，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、上海農(nóng)商行等銀行在滬分支機構(gòu)因涉及流動資金、消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況被監(jiān)管處罰。從公布的行政處罰案由看，該局對轄內(nèi)銀行機構(gòu)近幾年的信貸資金流向進行了溯源，從而發(fā)現(xiàn)多處信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題。

8月7日，深圳金融監(jiān)管部門發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過多輪滾動排查和監(jiān)管核查，截至目前，共發(fā)現(xiàn)21.55億元經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

同樣，福建銀保監(jiān)局連續(xù)發(fā)布8張行政處罰公告，福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司7家支行存在貸款調(diào)查不盡職，貸后管理不到位等違規(guī)行為，合計罰款315萬元。

下半年涉房資金仍是重點監(jiān)管領(lǐng)域

在嚴控信貸資金違規(guī)流入樓市方面，中國人民銀行和銀保監(jiān)會對銀行嚴格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制。

7月末，銀保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)顯示，房地產(chǎn)貸款增速和集中度雙降。今年以來，房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)低于各項貸款平均增速。6月末，房地產(chǎn)貸款同比增長9.8%，增速創(chuàng)8年來新低。房地產(chǎn)貸款集中度由2019年的高點29.2%降至6月末的28.2%，各類商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款集中度均有不同程度下降。

銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉忠瑞表示，下一步對確認挪用經(jīng)營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送征信系統(tǒng)，提高挪用貸款的違規(guī)成本，還將通過完善長效機制，把防止經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)作為常態(tài)化監(jiān)管工作。

8月9日，中國人民銀行發(fā)布的《2021年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》稱，牢牢堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，堅持不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟的手段，堅持穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度。

由此可見，針對信貸資金違規(guī)流入樓市問題，監(jiān)管部門將持續(xù)保持嚴查態(tài)勢，下半年涉房資金仍是重點監(jiān)管領(lǐng)域。