即將貸款買房的購房者而言，開具收入證明以便取得購房資格是必須條件之一。而實際交易中，可能有部分購房者的月收入難以達(dá)到銀行的貸款要求，面對此類情況，購房者應(yīng)該怎么辦呢？
一、降低貸款額度或延長貸款時間
根據(jù)銀行的規(guī)定，收入證明中的月收入必須是月還款額的兩倍或者兩倍以上。為了將每月月供控制在月收入的1/2以內(nèi)，購房者可以適當(dāng)降低貸款額度，提高首付比例，并盡可能的延長貸款期限。不過，在貸款期限延長的同時，總利息也會隨之增加。
二、與配偶共同貸款
如果購房者已婚，那么可以申請夫妻共同貸款，這樣有助提高貸款通過率，同時也能減輕還貸壓力。舉個例子，小明月工資1萬元，買房月供8000元，按照規(guī)定，小明提供的收入證明上的月收入要達(dá)到1.6萬，才能通過銀行貸款審批。在條件不滿足的情況下，小明和妻子可以共同貸款，月收入合計1.8萬，收入高且工作穩(wěn)定的小明作為主貸人，小楊作為次貸人。
三、提供兼職收入證明
很多銀行在審批貸款時都認(rèn)可兼職收入，法律規(guī)定不得兼職的職業(yè)除外，比如軍人、公務(wù)員、國企職工等。因此購房者可以提供兼職收入的賬單，當(dāng)然需要注意的是，銀行對于兼職收入的規(guī)定有所不同：有的規(guī)定兼職收入不得超過主收入的50%，有的要求借款人提供半年內(nèi)的兼職收入流水，建議購房者對此提前向銀行咨詢。
四、找擔(dān)保貸款
在購房者能力有限的情況下，還可能通過擔(dān)保的形式來彌補(bǔ)自己收入證明的不足。按照規(guī)定，擔(dān)保人必須有固定經(jīng)濟(jì)來源，有足夠代償能力，并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金，當(dāng)借款人無法按合同進(jìn)行還款時，擔(dān)保人必須承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
除了擔(dān)保公司之外，一些銀行也接受親屬擔(dān)保的貸款方式，但對擔(dān)保人和借款人之間的關(guān)系有嚴(yán)格要求，例如只接受直系親屬間（父母或者子女）的擔(dān)保。
五、通過合力貸、接力貸買房
所謂接力貸，是指以父母作為所購房屋的所有權(quán)人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品；所謂合力貸，是指以子女作為所購房屋的所有權(quán)人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品。但需要注意并不是所有銀行都有相關(guān)的產(chǎn)品，在某些城市也沒有相關(guān)的業(yè)務(wù)。
六、有收入無證明怎么辦？
還有一部分購房者是有足夠的收入來償還貸款的，但由于種種原因無法開具收入證明，這個時候就應(yīng)該按照以下方法提供資料：
自由職業(yè)者：提供存款證明，或者前往有收入進(jìn)賬的銀行辦理流水賬單，流水賬單可以證明你有持續(xù)收入。
私營業(yè)主：沒有收入證明，需要提供工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、完稅證明(連續(xù)繳稅時間各地規(guī)定有所不同)或近六個月的銀行存款流水單等。
總之，貸款買房并不是一件容易的事情，因此購房者應(yīng)該根據(jù)銀行的規(guī)定，提前準(zhǔn)備好各類所需資料，以免由于資料的缺失影響買房大業(yè)。
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