買房,對(duì)絕大部分百姓而言,是個(gè)人消費(fèi)行為中動(dòng)用資金額最大的項(xiàng)目。面對(duì)這項(xiàng)大筆的住房消費(fèi),選擇怎樣的付款方式呢?從房地產(chǎn)開發(fā)商推出的付款方式看,就個(gè)人買房而言,不外乎一次性付款、分期付款、按揭付款三種形式。
一次性付款
一次性付款是指購(gòu)房者與開發(fā)商簽約后,立刻將全額購(gòu)房款一次付清。一次性付款,一般來說都有優(yōu)惠或折扣,買現(xiàn)房的一般按房?jī)r(jià)的2%—5%左右的折扣優(yōu)惠;買期房的一般可按房?jī)r(jià)的5—10%左右的折扣優(yōu)惠。
但對(duì)購(gòu)買期房者來說,雖然得到折扣,但是購(gòu)房的風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大,諸如開發(fā)商工程延期、造價(jià)上漲需追加資金及“一女二嫁”等,都是購(gòu)房者所無法掌握的,很可能會(huì)因開發(fā)商選擇不當(dāng),可能帶來幾倍于折扣的損失。因此,對(duì)選擇一次性付款購(gòu)買期房的來說,應(yīng)把自己所得到的折扣回報(bào)與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)作一番仔細(xì)的比較和分析。
按揭付款
按揭付款是指購(gòu)房者在購(gòu)房時(shí),因資金不足,向銀行提出購(gòu)房貸款申請(qǐng),經(jīng)銀行審核同意取得部分貸款,申請(qǐng)人依抵押約定,按規(guī)定時(shí)間向銀行償還貸款本息。
申請(qǐng)按揭購(gòu)房后,房產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移與房屋交付使用不同時(shí)進(jìn)行,一般情況是房屋交付購(gòu)房者使用后,出賣人或提供按揭的銀行仍保留房產(chǎn)所有權(quán),直至購(gòu)房者付清貸款本息。當(dāng)購(gòu)房人不履行支付房款義務(wù)時(shí),按揭銀行則有權(quán)取得產(chǎn)權(quán),并予以拍賣,以清償欠款。
按揭付款,對(duì)購(gòu)房者來說,首期只需支付30%的資金,70%的資金可申請(qǐng)銀行按揭付款,按月或按季付款;且還款時(shí)間長(zhǎng)、次數(shù)多、金額小。同時(shí)因?yàn)橛秀y行方面的審核認(rèn)可,購(gòu)房風(fēng)險(xiǎn)要小得多。當(dāng)然,實(shí)行按揭購(gòu)房后,購(gòu)房者、銀行、開發(fā)商三者相互拴在了一起,因此,有的開發(fā)商將一次性付款與按揭付款采取了不同的優(yōu)惠措施,比如一次性付款優(yōu)惠4%,而按揭付款優(yōu)惠僅為2%,有的甚至沒有;再?gòu)纳暾?qǐng)銀行按揭的手續(xù)來看,按央行規(guī)定必須先投保,例如,總房?jī)r(jià)為30萬元,申請(qǐng)20年期20萬元貸款,若保險(xiǎn)費(fèi)按年費(fèi)6/10000計(jì)算,需支付保險(xiǎn)費(fèi)3600元(30×20×6/10000)。雖然購(gòu)房人在按揭時(shí)承擔(dān)了保險(xiǎn)費(fèi),但畢竟使個(gè)人房產(chǎn)在遇到了意外損失時(shí)有了經(jīng)濟(jì)保障。
分期付款
分期付款是購(gòu)房人根據(jù)購(gòu)房合同的約定,按約定的時(shí)間分幾次付清全額房?jī)r(jià)款。分期付款一般情況下多在購(gòu)買期房時(shí)采用,通常的做法是購(gòu)房者按所購(gòu)樓宇的工程進(jìn)度,約定付款時(shí)間,一般為首付房?jī)r(jià)款的20%,3個(gè)月后支付房款的50%,再3個(gè)月后付20%,交房時(shí)付清10%的余款。
對(duì)開發(fā)商來說,因資金沒有一次到位,房?jī)r(jià)的折扣優(yōu)惠自然小于一次性付款,有的甚至沒有折扣;對(duì)購(gòu)房人來說,分期付款可分批籌款,分期支付,有利于減輕付款壓力,同時(shí)可選擇地段、層次、朝向、面積、戶型均比較滿意的住房。當(dāng)然,從風(fēng)險(xiǎn)的角度來看,與購(gòu)買期房一次性付款所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類似,所不同的是,購(gòu)房者可通過分期付款來監(jiān)督開發(fā)商工程的進(jìn)度,因此,帶來的風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)于一次性付款來說要小一些。